Urusan kewangan dan perbankan, terutamanya yang melibatkan pinjaman dan hartanah, sering menggunakan istilah-istilah khusus yang mungkin mengelirukan orang awam.
Jika anda sedang merancang membeli rumah, membuat pembiayaan semula, atau sekadar ingin menambah pengetahuan asas kewangan, memahami terma-terma ini amat penting.
Dalam artikel ini, admin kongsikan senarai terma perbankan yang lazim digunakan di Malaysia berserta maksud ringkas dan mudah difahami.
1. Refinance (Pembiayaan Semula)
Refinance merujuk kepada proses memindahkan baki pinjaman sedia ada daripada bank A ke bank B. Tujuannya biasanya untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah atau wang tunai di tangan, dengan syarat nilai hartanah telah meningkat semasa permohonan dibuat.
2. Top Up Loan
Top up loan ialah peningkatan jumlah pinjaman di bank yang sama bagi mendapatkan wang tunai tambahan. Ia tidak memerlukan anda berpindah ke bank lain atau membuat pinjaman baharu, selagi kelayakan dipenuhi.
3. Remortgage
Remortgage bermaksud cagaran semula hartanah yang telah habis pinjaman atau tiada pinjaman. Hartanah tersebut dicagar kepada bank untuk mendapatkan wang tunai.
4. Redraw
Redraw ialah kemudahan yang membolehkan peminjam mengeluarkan lebihan bayaran yang pernah dibayar ke dalam akaun pinjaman perumahan, tertakluk kepada terma bank.
5. Base Rate (BR)
Base Rate atau kadar asas ialah kadar yang ditetapkan oleh bank dan digunakan sebagai rujukan untuk menentukan kadar faedah pinjaman. Ia terpakai kepada pelbagai produk seperti pinjaman perumahan, pinjaman peribadi dan sewa beli.
6. Overnight Policy Rate (OPR)
OPR ialah kadar faedah yang digunakan apabila bank-bank meminjam antara satu sama lain. Perubahan OPR oleh Bank Negara Malaysia biasanya akan mempengaruhi kadar pinjaman dan simpanan pelanggan.
7. Letter of Offer (LO)
Letter of Offer ialah surat tawaran pinjaman yang dikeluarkan oleh bank setelah permohonan diluluskan. Ia mengandungi maklumat penting seperti jumlah pinjaman, kadar faedah dan tempoh pembiayaan.
8. CCRIS (Central Credit Reference Information System)
CCRIS ialah sistem di bawah Bank Negara Malaysia (BNM) yang menyimpan rekod pembayaran balik pinjaman seseorang. Rekod bayaran yang tidak konsisten atau tertunggak boleh menyebabkan permohonan pinjaman ditolak.
9. CTOS
CTOS dikendalikan oleh CTOS Sdn. Bhd, sebuah syarikat swasta. Ia menyimpan rekod saman dan tindakan undang-undang, termasuk saman daripada institusi kewangan atau kes hutang lapuk dalam perniagaan.
10. Letter of Instruction (LI) to Solicitor
Surat rasmi daripada bank kepada peguam yang memaklumkan bahawa peminjam telah menerima tawaran pinjaman dan meminta peguam menyediakan perjanjian pinjaman.
11. Letter of Instruction (LI) to Valuer
Surat rasmi daripada bank kepada jurunilai panel bank bagi menyediakan laporan penilaian hartanah setelah tawaran pinjaman diterima.
12. Sales and Purchase Agreement (SPA)
SPA ialah Perjanjian Jual Beli antara pembeli dan penjual. Dokumen ini sangat penting dalam transaksi hartanah kerana ia menetapkan terma, harga dan tanggungjawab kedua-dua pihak.
13. Loan Agreement
Perjanjian pinjaman yang ditandatangani antara peminjam dan bank selepas SPA, yang memperincikan syarat pembiayaan, jadual bayaran dan tanggungjawab peminjam.
14. Negative Listing Area
Merujuk kepada kawasan atau lokasi hartanah yang kurang digemari bank untuk pembiayaan. Contohnya kawasan kerap banjir, berisiko tanah runtuh atau mempunyai isu keselamatan tertentu.
15. Non-Target Segment
Golongan peminjam yang tidak memenuhi polisi pinjaman sesebuah bank. Walaupun ditolak oleh satu bank, pemohon masih digalakkan mencuba bank lain kerana setiap bank mempunyai kriteria tersendiri.
16. Non-Performing Loan (NPL)
NPL ialah hutang lapuk, iaitu pinjaman yang gagal dibayar dalam tempoh lama dan dianggap tidak berprestasi oleh bank.
Penutup
Memahami terma-terma perbankan ini dapat membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan mengelakkan salah faham ketika berurusan dengan bank. Jangan teragak-agak untuk bertanya kepada pegawai bank atau penasihat kewangan sekiranya ada istilah yang kurang jelas.
Semoga perkongsian ini bermanfaat, terutamanya buat anda yang sedang merancang urusan pinjaman atau pelaburan hartanah.
0 comments